Quem é que não deseja uma longevidade com a segurança de um bem-estar financeiro? Apesar de esse ser o sonho da maioria dos brasileiros, muitas pessoas vivem uma realidade diferente. É o caso dos nascidos entre meados da década de 1960 e início da década de 1980, a chamada geração X.

Para você ter uma ideia, segundo uma pesquisa conduzida pelo Goldman Sachs – Retirement Survey & Insights Report 2022 – mais de 50% dos aposentados afirmam ter renda menor que metade da renda que tinham antes de se aposentarem.

A pesquisa constatou ainda que para 64% das pessoas da geração X que estão trabalhando, há estresse por terem que gerenciar as finanças em um ambiente volátil. E pouco mais da metade, (51%) alegam estarem atrasados quanto ao que deveriam poupar para a próxima fase da vida.

É fato que, quanto antes começar a planejar a aposentadoria, melhor. Então, para que você não chegue no pós-carreira sem um plano, a hora de iniciar é agora. A seguir, explicamos como você pode fazer isso.

O que fazer para chegar à longevidade e com bem-estar financeiro?

No mundo das finanças, nada acontece sem planejamento. Com o pós-carreira não poderia ser diferente, afinal, estamos falando de um plano que, dependendo da sua situação, pode ser de médio ou longo prazo. Seja como for, existem algumas dicas que ajudarão você a viver bem a sua longevidade. Confira:

Tenha um objetivo claro

Você quer se aposentar. Mas, quando isso será e quanto de renda você deseja ter? Essa definição é essencial para dar um norte ao seu planejamento, pois é a partir dela que o plano será criado.

Por exemplo: “quero me aposentar na idade X e com a quantia Y investida”.

Analise sua realidade financeira atual

Se você vai para um destino desconhecido e decide utilizar o Google Maps, por exemplo, precisa definir o ponto de chegada e o de partida. Por essa razão, após saber aonde chegar, o objetivo, é hora de definir de onde a viagem começará, ou seja, o ponto de partida.

No nosso caso, estamos falando da situação financeira atual. O motivo de fazer isso é que, para conseguir guardar e investir dinheiro pensando no pós-carreira, é preciso primeiro entender como estão as finanças.

Por exemplo: quais são os seus gastos fixos e os gastos variáveis? Liste todos os seus desembolsos, como saúde, educação, moradia, alimentação, vestuário, lazer etc. Quando falamos “tudo” é tudo mesmo, inclusive a compra de uma bala.

Você pode utilizar o extrato bancário para fazer essa análise. Caso seja difícil, comece a anotar em um papel tudo o que você gasta. Após um mês, verifique a lista e faça um raio X de cada desembolso. Em seguida, pegue cada um e defina:

• Gastos que podem ser cortados
• Gastos que podem ser reduzidos
• Gastos que devem ser mantidos

Para ilustrar, os valores referentes ao condomínio ou o aluguel devem ser mantidos, pois você precisa pagá-los para ter uma moradia. Mas e as idas aos restaurantes todos os fins de semana? Será que é possível estipular somente uma ou duas vezes por mês?

Perceba que a análise é bem pessoal e o que uma pessoa decide pode não fazer sentido para outra. Por exemplo, para alguém, ir para a academia todos os dias é uma questão de saúde, já para um outro indivíduo, um plano mais simples faz mais sentido.

Defina o quanto será poupado por mês

Você sabe qual será o destino e conhece o ponto de partida. Agora é o momento de traçar a rota. Em outras palavras, nesse passo você deve definir quanto guardará por mês para conseguir atingir o objetivo.

Pode ser que nesse primeiro momento não seja possível guardar a quantia que você gostaria, porque suas finanças ainda não estão 100% organizadas. Mas aos poucos, à medida que o hábito vai sendo criado, é possível aumentar o valor guardado mensalmente.

O ideal é não desanimar e muito menos pensar “agora não consigo guardar o tanto que gostaria, vou começar daqui a 3, 6, 12 meses”. Pode acreditar: é melhor começar com pouco e ir aumentando conforme suas possibilidades, do que esperar o cenário mudar.

Tenha bons hábitos

Essa dica tem a ver com a anterior e funciona mais como um lembrete. A beleza de ter um planejamento financeiro com uma meta definida, é que criamos em nós um propósito que serve como motivador.

Principalmente quando poupamos para o longo prazo, é normal de vez em quando surgir a dúvida “para que estou fazendo tudo isso se eu poderia usar esse dinheiro para tal coisa?”.

No entanto, a verdade é que, a partir do momento que uma pessoa tem o hábito de poupar, ela acaba controlando melhor o dinheiro e inevitavelmente consegue realizar outros objetivos também.

Além disso, quando começamos a melhor controlar as finanças, passamos a ter bons hábitos como: não fazer compras por impulso, ter uma lista quando for ao supermercado, não entrar em endividamentos, não gastar mais do que ganha etc.

Invista

O último passo não poderia ser outro: investir o seu dinheiro. No universo dos investimentos existem diversos ativos que podem ajudá-lo a construir patrimônio para a longevidade. E dentre eles está o plano PAI, um plano de previdência administrado pela Fundação Itaúsa e de acesso exclusivo aos colaboradores de algumas empresas, como a Dexco e a Itaúsa. O PAI funciona como um plano de investimento de longo prazo no qual você investe mensalmente um percentual do seu salário (contribuição básica) e a sua empresa faz um aporte (contribuição) de 100% do valor que você investiu. Com o PAI, além de 100% de rentabilidade em cada aporte feito, você obtém outras vantagens exclusivas que valem a pena ser consideradas.

Dica extra: não deixe para amanhã o que você pode começar hoje

Os dados que apresentamos logo no início do artigo comprovam que não tem milagre e nada acontece com um passe de mágica. Essa é a razão pela qual o melhor dia para começar a se planejar para o pós-carreira é hoje! Pense nisso!